eBay易趣成立反欺詐偵破小組
作者： 楊陽 文章來源： 經濟觀察報 本站發布時間：2006-03-07 00:00
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nn 在eBay易趣網上，一個用戶正在兜售他的諾基亞手機，看起來這是一樁極富誘惑的交易，網上給出的價格比市場價低了一半還多。nn 這家伙不會想到自己已經被盯上了。幾分鐘之后，他的賬戶被封掉了。nn 做出這個決定的是eBay易趣公司FD（Fraud Detection，反欺詐偵破）小組。對這個用戶進行了跟蹤分析的小組成員王漪說：“這個價格已經超過了合理的讓利范圍，不是偷來的贓物，就是根本沒有貨，想騙人錢的。”nn 在買家和賣家們交易得熱火朝天的時候，她們默默地坐在電腦屏幕前，通過觀察和判斷保護著買家不被騙走錢財、賣家順利拿到款項。想象一下吧，如果沒有這群特殊的網絡“捕快”，電子商務世界會怎樣？nn 女“捕快”們nn 曾經想做記者的小夏現在是eBay易趣的“國寶級”人物，她在這里從事網上反欺詐工作已近5年。目前她的小組共有20多人，只有4個小伙子，很多騙子直到被公安局抓獲都不知道自己的對手是20多歲的姑娘。nn 她們愛聽流行歌曲，喜歡布玩偶和機器貓；她們都是美食家，看不上像麥當勞、肯德基那樣的快餐，喜歡川菜，愛唱卡拉OK；她們最大的共同點就是把在網上抓騙子作為自己最大的挑戰和樂趣。nn eBay易趣是全球網上交易的領軍企業——美國eBay在中國的全資子公司，每天有上千萬人在eBay易趣上進行交易。小夏和她的同伴們經常開的一個玩笑是：網上的騙子們給了我們工作機會，我們的不斷進步也培養出了更多越來越聰明、技術越來越高的騙子。nn 與現實生活中的警察不同的是，他們無法通過觀察外型、談吐、衣著、表情等方式來判斷一個用戶是否可疑，只能對電腦上冰冷的數據、用戶注冊資料、交易記錄和用戶行為習慣進行分析來決定是“放”還是“封”。nn 每天，王漪都要努力從交易記錄中找出可疑的地方。雖然被eBay易趣的預警系統“盯上”并不代表該用戶一定就是騙子，但該用戶也一定在特征上符合幾項最基本的犯罪特征——她每天至少要做出120次以上這樣的判斷，她不能錯。被錯封的用戶將損失寶貴的生意機會，錯放了一個騙子則可能令不止一個商家遭受損失。nn 她們為買家或賣家挽回的損失小到幾元的小飾品，大到幾百萬的大宗交易。她們會挨罵，也受委屈，有時客戶不理解使她們白費苦心；有時她們更要挖空心思通過各種方式套出用戶的真實情況，以便做出正確判斷；她們還需要給貪圖小便宜卻面臨被騙的用戶做思想工作，力爭使他們立刻放棄交易。nn “是騙子就會有一些基本的特征，南方的花招比較多，北方的要騙就騙大宗。”談起這項富有挑戰性的工作，小夏就會進入一種投入狀態中。她潛心研究網上騙子的特征和心理，并把這些經驗傳授給不斷增加的組員。nn eBay易趣的反欺詐系統起源于美國eBay，是一套由美國宇航局的專家專門研發的數據模型。它可以自動將可疑的用戶和交易記錄“抓”到相應的文件夾中。這樣的記錄一般都會同時具有多個犯罪特征，但這并不表示用戶就一定是詐騙犯，他們中絕大部分可能是新來的用戶，或者是為了急于達成交易的違規者，此時就需要“人腦”再進行判斷。nn 1999年，小夏加入當時的易趣（被eBay收購之前）時，公司還沒有反詐騙小組。但到了2000年年底，隨著交易量直線上升，賣家和買家的身份、素質越來越復雜，糾紛和被騙的投訴開始多了起來。nn “到了2001年年中的時候，騙子中就有高手出現了。”小夏說。她的部門就是在那個時候成立的。現在，這個部門已經有20多人了。nn 斗智斗勇nn “現在我們能夠做到控制在萬分之一點幾之下，因為個別用戶在接到警告后，卻仍然受價格誘惑愿意冒險。”小夏說。她的職責是將受騙的比例控制在每萬筆交易被騙兩筆以下。nn “牛牛”和小夏一樣負責網上反欺詐，這個披肩發、長著一張娃娃臉的女孩帶領著10多個人，她們更專注于跨國交易的安全——攔截那些騙外國買家的中國騙子，維護中國守法商人的信譽。這是2005年eBay全球與中國的易趣對接后，跨國交易給eBay易趣提出的新課題。nn 2005年5月，eBay易趣成立了跨國交易信用安全部，不久交易安全問題在互聯網上開始突出起來，牛牛的小組也迅速從4個人增加到了13個人，他們每天要處理600多個可疑的用戶或交易，其中需要進一步追查的不到10％。nn “從全球來看，中國騙子最聰明，但懂外語的騙子就相對少多了。”牛牛說。現在，牛牛的小組平均每周挽救用戶的損失至少2萬多美元。nn eBay中國支持中心高級總監施茜說：“網上交易不是任何一個有點錢的企業就能玩得起的游戲，它需要經驗、智慧和高超嚴密的反欺詐系統保鏢護航。”nn 然而小夏和牛牛都在為一件事束手無策。nn eBay易趣不是受害人，即便能夠發現騙子、找到騙子，也沒有權力去報案或抓騙子。盡管eBay易趣總是鼓勵被騙者去報案，并希望能夠通過法律手段減少買家的損失，但中國法律規定，2000元以下的小宗商品不能立刑事案件，只能去公安局的經偵科報案。而經偵科囿于警力有限，必須按照案值的多少來排隊進行處理，電子商務小筆金額的被騙案幾乎無人問津。nn 很多被騙金額不是很大的買家也怕麻煩，沒有時間和精力去做這樣的事，但他們中的很多人會把責任歸咎于eBay0
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