一、五個平臺一個交易所，鄭旭東，卷走7億元
這是一個堪比小說的故事，故事的主人公：鄭旭東，45歲，初中文化，2013年負(fù)債情況下在全國成立5個公司。如果說P2P平臺年利率22%，獎勵25%，你有沒有心動呢，為何如此高息？原因它只有一個：那是個騙子。
騙局介紹：網(wǎng)貸吸金、文交所設(shè)局、信托作假。鄭旭東通過深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投、杭州國臨創(chuàng)投這三個網(wǎng)貸平臺大肆吸金7個億元。
以深圳中貸信創(chuàng)為例，看看“騙子公司”長什么樣子。網(wǎng)貸系統(tǒng)用的購買的系統(tǒng)，辦公樓地理位置雖然不錯，但是員工只有10個左右，公司門頭也像模像樣大大的LOGO。重點來了，第一風(fēng)控，老板獨自負(fù)責(zé)風(fēng)控靠譜嘛？！第二，借款人，只有一個大額借款人，這明顯是自融或者偽造借款人。
最后，結(jié)果就是這樣的：老板忍不住開了第二家網(wǎng)貸平臺，包裝的更華麗。包裝A圈錢，圈來的錢包裝B，B包裝的更加華麗，圈更多的錢。一場豪賭的盛宴，所有人都在狂歡，在P2P、文化藝術(shù)品交易平臺、信托等多個圈子閉環(huán)輸送資金。終于最后！崩盤了！老板跑了，一系列的平臺連鎖倒閉了。
風(fēng)險警示點：1，領(lǐng)導(dǎo)人初中文化；2，高息平臺。
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二、中匯在線，陳艷芳，消失“未跑路”，2.6億元
這是一個關(guān)聯(lián)新浪微財富，甚至影響新浪聲譽(yù)的P2P問題平臺。
12月16日上午，中匯在線發(fā)布了《公司法人陳艷芳致歉信》，信內(nèi)陳艷芳表示未出國跑路，實際是去催收企業(yè)借款了。無法提現(xiàn)影響到超3000名投資者，逾2.6億元本息無法取回。新浪微財富兩款中匯盈理財產(chǎn)品“匯盈寶”和“PP貓外貿(mào)貸”“踩雷”。
風(fēng)控思考：票據(jù)理財是以銀行承兌匯票作為抵押，那么風(fēng)控核心是票據(jù)的真?zhèn)巍Ｒ譖2P（微信號：YI_P2P）總結(jié)，中匯在線的風(fēng)險來源于：發(fā)假標(biāo)、假托管、二次融資（票據(jù)套現(xiàn)，再開新票，循環(huán)操作，資金挪用）。
平臺的可疑點：
1.中匯在線的收益遠(yuǎn)高于行業(yè)均值。18%的票據(jù)理財收益率，是平臺貼現(xiàn)吸引客戶來圈錢。
2.中匯在線網(wǎng)站低劣，沒有https協(xié)議保護(hù)關(guān)鍵頁面，其技術(shù)團(tuán)隊實力弱可見一斑。
3.線上線下模式分離，深圳是線上，佛山市線下，兩套管理體系。
4.中匯在線的負(fù)責(zé)人沒有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗，也對金融絲毫無敬畏之心。
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三、鉑利亞，滕海川，跑了又回來，7000萬元
跑路故事的主人公滕海川，90后，這是一個勵志故事轉(zhuǎn)為跑路故事的傳奇。
滕海川曾上過央視，作為勵志青年。16歲就輟學(xué)，開保時捷做上勵志公司總裁，最后成為“平臺累計欠款約7000萬元”的跑路老板，不是劇情跨越太大，而是一部分投資者被各種誘惑迷惑了雙眼，沒有從平臺的蛛絲馬跡中察覺到鉑利亞跑路的一些先兆。
在近半個月后，跑路的90后P2P總裁滕海川跑回來了，向投資者解釋，并非跑路而在躲追殺。說回投資者吧，平臺跑路的蛛絲馬跡：只需要觀察標(biāo)的質(zhì)量就能看出。簡直就是問題重重。
大量信用標(biāo)暫且不說，企業(yè)融資標(biāo)只需營業(yè)執(zhí)照即可發(fā)標(biāo)。更為不靠譜的是，總裁要結(jié)婚了連續(xù)多天發(fā)秒標(biāo)，做活動發(fā)天標(biāo)，月末發(fā)大額標(biāo)，多種手段只為圈住客戶資金。管理團(tuán)隊及風(fēng)控就不用再細(xì)說了，90后的團(tuán)隊年輕無經(jīng)驗。
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四、旺旺貸，百度已賠60例，6000萬
這個P2P案例平臺—旺旺貸是曾經(jīng)加V認(rèn)證的，因此有部分投資者通過百度挽回了一部分資金。
深圳P2P“旺旺貸”上線5個月后一夜失聯(lián)。與傳統(tǒng)的P2P平臺跑路案件有所不同，部分旺旺貸投資者通過百度推廣接觸到這家網(wǎng)貸平臺。案發(fā)后，百度立即啟動“網(wǎng)民權(quán)益保障計劃”保障受害網(wǎng)民利益，這使得旺旺貸一案成為第一起由搜索引擎給與先行保障的P2P網(wǎng)貸平臺跑路案件。
風(fēng)險預(yù)警：旺旺貸的收益率是年化24%，門檻是100元，注冊就送100元，最后還回報1%。光是收益率就讓人生畏了。再看風(fēng)控，曾有記者電話準(zhǔn)備借款，并說明沒有工作單位證明、房產(chǎn)證等文件，風(fēng)控審核不嚴(yán)格，對于硬性材料模棱兩可、可有可無的態(tài)度，憑此一點，風(fēng)險爆發(fā)出來也是遲早的事。
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五、中寶投資，周輝，立案偵查，4.6億元
這是一個成立三年的平臺，應(yīng)該是案例中成立時間最久的。在2013年曾是排名前五的P2P網(wǎng)貸平臺。
在2014年“3.15”之際，該平臺停運。浙江衢州市公安局經(jīng)偵支隊在中寶投資平臺發(fā)布通知：“中寶公司因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被衢州市公安局立案調(diào)查。”19日，經(jīng)偵支隊再次表示調(diào)查中寶投資運營者周輝，因其涉嫌非法吸收公眾存款。如果不是公安局，很多投資者還是被蒙蔽其中，簡直是雷的外焦里嫩。在中寶投資還未資金鏈斷裂、還未跑路之前就被嚴(yán)懲，對投資者而言，真的是萬幸。
?風(fēng)險點分析：周輝1982年生，浙江某大學(xué)體育系畢業(yè)生。
平臺標(biāo)的：銀行標(biāo)，汽車抵押標(biāo)，寶石標(biāo)。銀行標(biāo)就問題重重：借給銀行的標(biāo)，20%的年化收益，這本就不符合銀行的經(jīng)營規(guī)律；汽車抵押標(biāo)，自辦豪車租賃公司；“寶石標(biāo)”年化收益達(dá)30%。
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六、恒金貸，打新玩不起，秒標(biāo)不靠譜
當(dāng)聽到平臺上線1年跑路，我很震驚，當(dāng)聽到1個月跑路，我震驚 “速度真快”，當(dāng)?shù)弥?天就跑路，我就驚呆了，太不可思議了。這就是說的恒金貸，只存活了半天，刷新了網(wǎng)貸跑路速度的記錄。
風(fēng)險點分析：恒金貸上午上線就發(fā)秒標(biāo)，吸引了大量的秒客參加。下午老板就失聯(lián)，秒客“打新”遭中雷。
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七、網(wǎng)金寶，與央行合作造假，1000萬元
這是一個在首都北京行騙的P2P網(wǎng)貸平臺，打著央行合作的影子，吸金四天后跑路。
網(wǎng)金寶打著與央行合作旗號的網(wǎng)站，以全額本息擔(dān)保、20%左右年化收益率作為誘餌，在上線不到3個月時間里，吸引了眾多投資者。老板跑路后，投資人表示，這簡直就像做了一場夢，只有賬戶里轉(zhuǎn)出的錢是真實的。
風(fēng)險點：假借與央行合作為其背書。
網(wǎng)金寶網(wǎng)站顯示：所有投資用戶的資金均會由中國人民銀行北京支行全權(quán)監(jiān)管。有一些基礎(chǔ)金融知識的人都應(yīng)該知道，首先，央行不可能給P2P做資金全權(quán)監(jiān)管，即便是商業(yè)銀行也是極少數(shù)的分行在進(jìn)行資金托管。其次，據(jù)了解，央行在北京已撤銷分行，也并未設(shè)中心支行，由總行營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責(zé)。還有一點，公司地址是不存在的，偽造了一個辦公地址，請投資者打新平臺前，一定要考察清楚。
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八、科訊網(wǎng)，跑了還辯解，5700萬元
深圳科迅網(wǎng)疑跑路后，受騙的投資者表示，到科迅網(wǎng)網(wǎng)站所顯示的公司所在地進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其登記的地址所在地是“專門幫人注冊公司的一家機(jī)構(gòu)，并沒有科迅網(wǎng)”。跑都跑了，還給自己找個理由，真是把投資者都當(dāng)做了傻子。
風(fēng)險觀察，注意警示：
1、百度加V認(rèn)證，也不一定靠譜，例如科訊網(wǎng)。
2、科訊網(wǎng)團(tuán)隊成員造假，照片挪來公司注冊造假，辦公室地址造假，各種認(rèn)證資料造假，注意識別。
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九、錦融運通，拆標(biāo)自融，2億元
8月12日，錦融運通提現(xiàn)困難，后恢復(fù)；而在18日時，再次出現(xiàn)提現(xiàn)困難，且事件持續(xù)發(fā)酵，并有愈演愈烈之勢。24日，老板失聯(lián)，公司被查封，涉及1600多名投資者，待收資金超過2億元。最后看過來它玩的是“左手倒右手”的把戲，其在平臺上發(fā)布一些所謂的高利息“標(biāo)的”，引誘投資者上鉤，最后或卷款跑路。
騙子把戲曝光：高額利息搭配快速收益，先給投資者們一些“餡餅”，等投資額度足夠大的時候就套住了，這個平臺已經(jīng)把免費思維用到了極致。
風(fēng)險預(yù)警點：
1.借款人高度集中，拆標(biāo)高息自融。該平臺借款人只有20人，且存在“借舊還新”現(xiàn)象，大多借款為公司股權(quán)質(zhì)押融資，是高度集中的借款結(jié)構(gòu)。
2.同一項目不同期限，拆標(biāo)融資。平臺上經(jīng)常出現(xiàn)同一個項目，發(fā)布不同期限的標(biāo)，甚至有7天標(biāo)，甚至可能存在項目實際期限是6個月，但被拆成7天標(biāo)的情況。該平臺借款高度集中，可能是熟悉朋友借款，甚至有可能部分自融。
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十、萬通財富，股東高中學(xué)歷，1.4億元
萬通財富是2013年9月上線，公司注冊資金500萬，企業(yè)股東為俞學(xué)輝、高俊榮，這兩個人都是高中學(xué)歷。
股東之一高俊榮高中畢業(yè)學(xué)過兩年木雕手藝，之后做過服裝制造，為樂清地區(qū)企業(yè)提供工作服，2010年開始從事貴州錳礦開采相關(guān)業(yè)務(wù)。另一股東俞學(xué)輝是80后，比較年輕，畢業(yè)后做過布料生意，之后轉(zhuǎn)做私人民間借貸，積累了一些借款人資源，2013年兩人一拍即合轉(zhuǎn)做P2P平臺。
投資者曾對股東、法人背景提出過公開質(zhì)疑，俞學(xué)輝曾經(jīng)的放貸經(jīng)歷，并非以正規(guī)形式借貸，借款資料較為簡單，風(fēng)控能力不好判斷，以上都應(yīng)該引起投資者的注意。
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最后總結(jié)，P2P不是買個模板，拉個網(wǎng)線就能做的，太多的老板沒經(jīng)過嚴(yán)密的考慮就殺入這個行業(yè)，后來發(fā)現(xiàn)玩不轉(zhuǎn)的，人品好的關(guān)門歇業(yè)，人品不行的就不斷圈錢，拆東墻補(bǔ)西墻，直至雷爆。對于今后可能爆發(fā)的一波新平臺，其中難免會夾雜混水摸魚之輩，以下為投資者總結(jié)騙子P2P平臺的一般特征。
1、股東或老板學(xué)歷不高，沒有經(jīng)驗。
運營一個線上業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺，并不是具有民間借貸經(jīng)驗就可以的。沒有金融經(jīng)驗就不會很好的把控金融風(fēng)險，沒有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗就不能解決網(wǎng)站運營。就目前跑路平臺來講，學(xué)歷、經(jīng)驗雖然不是P2P網(wǎng)貸平臺強(qiáng)制性要求，但是一家資歷淺的P2P網(wǎng)貸平臺相比有經(jīng)驗的銀行，跑路機(jī)會就大多了。
2、公司注冊地址，運營模式等不切合實際。
很多騙子P2P網(wǎng)貸平臺，只需要投資者實際調(diào)查、走訪即可識破。甚至有些招數(shù)，如秒標(biāo)、天標(biāo)等真的是被“玩壞了”，請投資者慎重自省。
騙子P2P公司的注冊名稱中，公司注冊類型以投資管理有限公司和電子商務(wù)有限公司為主。這兩種注冊相對比較容易，沒有什么門檻，方便平臺馬上開公司上P2P項目。
3、地域分布：浙江、廣東、江蘇。
出現(xiàn)問題的平臺中，浙江、廣東、江蘇這三省名列前三，這三省本身是中國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸原先就比較活躍。
另外，是幾個小地方出現(xiàn)了多個平臺，這些平臺幾乎全軍覆沒，如浙江安吉、江蘇淮安、湖南懷化、安徽銅陵等，本身因為地方小，信息傳播快，眼紅一個平臺火熱后，馬上跟風(fēng)湊熱鬧，以為網(wǎng)貸錢好賺，但是小地方，借貸市場規(guī)模就比較小，人才稀缺，再加上老本動機(jī)不純，一個平臺出事后，馬上出現(xiàn)連鎖反應(yīng)，接連倒閉。
4、成立時間普遍偏短，不超過6個月
這些騙子P2P平臺大部分運營時間不足6個月，只有極少數(shù)是超過1年，一般超過1年的，主要是經(jīng)營不善出現(xiàn)困難。更多的是在短短的3個月內(nèi)就出事，甚至還有2天、3天就跑路的平臺。
6個月內(nèi)倒閉的平臺，隨著資金提現(xiàn)期的集中，無后續(xù)資金流入，資金鏈斷鏈，要么提現(xiàn)困難，時不時編個借口，給投資者畫餅充饑，每天擠牙膏一樣發(fā)點蚊子錢。要么干脆跑路，提早把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移好，跑到國外逍遙自在。
5、高息誘惑，秒標(biāo)、天標(biāo)圈錢
高息誘惑是P2P網(wǎng)貸詐騙平臺用得最多的招數(shù)。超過20%的高息平臺，都是非常危險的。秒標(biāo)因為時間短、利率高、回款快，一度是新平臺吸引投資者的營銷利器，這也成了騙子平臺的慣用手段，在某騙子平臺上，有一行醒目的紅字：“你們這些秒客，活該！”
6、沒有采用第三方資金托管
很多出事平臺，采用資金模式是將資金直接打入他們的公司賬戶或是私人賬戶，他們更鼓勵投資者線下充值，也就是不經(jīng)過第三方支付，直接在銀行網(wǎng)點將錢匯入到他們提供的賬戶，一般線下充值的投資者將會得到0.2%的獎勵，這獎勵就是將欲支付給第三方支付平臺的手續(xù)費轉(zhuǎn)給投資者。因為直接打入他們的賬戶，所以平臺更方便動用這筆資金，隨時都有跑路的危險。
最后筆者附上幾句話，投資者不可追高息，你看上了他的利息，他看上了你的本金。天上一定是不會掉餡餅的，即使掉也是陷阱。
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