11月11日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、央行、工商總局就以“金融互助”名義投資獲取高額收益模式發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的公告稱，近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。這類行為名目繁多，常見的有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。
這類行為依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，波及范圍廣，發(fā)展迅速。銀監(jiān)會(huì)表示，這類行為隱蔽性強(qiáng)，多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)。
除了隱蔽性，這類行為還存在利誘性強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)指出，這類行為往往宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)（根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。
銀監(jiān)會(huì)呼吁，“請(qǐng)廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性審慎投資，防止利益受損。同時(shí)，對(duì)掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。”
金字塔騙局
銀監(jiān)會(huì)此番風(fēng)險(xiǎn)提示并非空穴來風(fēng)，“金融互助”投資模式與目前在國內(nèi)發(fā)展迅速的MMM社區(qū)極為相似。
MMM社區(qū)今年五月才成立，在社區(qū)、QQ、微信公號(hào)、微信群快速蔓延。MMM社區(qū)網(wǎng)站用白底紅字醒目介紹公司起源稱：俄羅斯著名數(shù)學(xué)家sergeymavrodi（謝爾蓋?馬夫羅季）目睹世界金融體系混亂，立志建立一個(gè)慈善互助的完美的金融協(xié)助體系，2011年成功建立MMM互助社區(qū)系統(tǒng)。“
然而介紹并未提及的俄羅斯史上最大金融詐騙案“MMM騙局”。謝爾蓋?馬夫羅季上世紀(jì)九十年代初即通過MMM公司向大眾集資并許以高額利息。1994年7月22日，俄政府突然公開聲明對(duì)MMM公司許諾的400%的年回報(bào)率持懷疑態(tài)度，政府也不保證對(duì)MMM公司投資的安全。至此，投資者信心動(dòng)搖，停止投資、要求兌付，金字塔徹底倒塌。謝爾蓋?馬夫羅季因此鋃鐺入獄，不過2007年5月，馬夫羅季出獄。2011年11月11日，馬夫羅季宣布推出新“金字塔方案”，聲稱投資者可得到高額回報(bào)。
就MMM社區(qū)而言，官網(wǎng)顯示沒有工信部ICP/IP備案信息，自稱“沒有貸款，沒有欠債”，參與模式是“一個(gè)參與者要求幫助，另一位提供幫助”。具體來說，投資者注冊(cè)登錄之后在賬戶上存入一筆錢，60元到6萬之間，即時(shí)生息，每個(gè)月固定收益率為30%，每周兩次計(jì)息。投資者可以選擇將本息借給平臺(tái)需要幫助的人，也可申請(qǐng)本息同等金額的“幫助”貸款。MMM還設(shè)立推薦獎(jiǎng)和管理獎(jiǎng)，老會(huì)員推薦新會(huì)員注冊(cè)，如果新會(huì)員投資，老會(huì)員可獲得新會(huì)員投資額的10%作為獎(jiǎng)勵(lì)。管理獎(jiǎng)的設(shè)置跟傳銷模式極其相似，金字塔般劃分為六代，鼓勵(lì)發(fā)展下限，根據(jù)管理人數(shù)的層次和數(shù)量獲取不同比率的提成。
MMM社區(qū)的運(yùn)作模式與傳銷同出一轍。國內(nèi)《禁止傳銷條例》中第七條規(guī)定中對(duì)傳銷行為的定義為：“組織者或者經(jīng)營者通過發(fā)展人員，要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，對(duì)發(fā)展的人員以其直接或者間接滾動(dòng)發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，牟取非法利益;要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付上線報(bào)酬，牟取非法利益。”
“復(fù)利神話”泛濫
近年來借助互聯(lián)網(wǎng)傳播，以高息、復(fù)利為名吸引投資者入局的模式并不鮮見，或以項(xiàng)目投資為名，或以虛擬貨幣為名，花樣層出不窮。然而究其實(shí)質(zhì)，均為用新錢補(bǔ)舊錢的龐氏騙局。
近日一種名為“摩根幣”的投資模式引起了市場的注意，不過這種產(chǎn)品雖然名字中帶有“摩根”二字，但和國際金融機(jī)構(gòu)摩根大通并無半點(diǎn)瓜葛。摩根大通官網(wǎng)首頁明確表示，摩根大通及其在華或全球的任何關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)均未發(fā)售該名為“摩根幣 (JPM Coin)”的產(chǎn)品，也并未授權(quán)任何此類或其它類似的虛擬貨幣，也未授權(quán)以任何方式提及JPMorgan、摩根大通、摩根等。
從網(wǎng)上的介紹看，摩根幣是一種數(shù)字虛擬貨幣理財(cái)，通過造幣機(jī)每天可產(chǎn)生10個(gè)摩根幣，基于互聯(lián)網(wǎng)存在，沒有國界，不受任何國家和政府的控制。在摩根幣的官方介紹中強(qiáng)調(diào)突出“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”，與MMM社區(qū)的管理獎(jiǎng)相似，領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)每個(gè)帳號(hào)每天封頂最高一萬元。在摩根幣的投資模式中，投資門檻為1000元，永久分紅每天10元，倍增復(fù)利永久可行。如此高回報(bào)顯然與基本投資常識(shí)相悖。
與之相仿的還有百川幣，同樣聲稱通過復(fù)利的邏輯，使投資者的錢迅速實(shí)現(xiàn)倍增。對(duì)此，新疆伊犁州新源縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)官方微博曾首次公開披露百川幣系傳銷非法傳銷，但監(jiān)管層后續(xù)并無明顯動(dòng)作。