本報22日報道了P2P平臺行行貸董事長失聯(lián)，南昌投資者300多人被套，2600萬元資金血本無歸。目前，南昌受害者已經(jīng)成立了維權(quán)群，多條腿走路，有的去南昌警方錄口供，有的到行行貸總部探聽消息，試圖挽回?fù)p失。
不過，一家知名P2P網(wǎng)貸平臺南昌分公司負(fù)責(zé)人鄭峰（化名）表示并不看好南昌投資者能挽回多少損失，因為每次P2P網(wǎng)貸老板一跑路，投資者能要回本金的案例很少。那么，投資者該如何識破P2P網(wǎng)貸平臺騙局？對此鄭峰結(jié)合他的從業(yè)經(jīng)歷，講述了P2P網(wǎng)貸的典型騙局。
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騙局一 高額年化收益做誘餌
鄭峰介紹，由于目前民間投資渠道狹窄，銀行利息又很低，很多P2P網(wǎng)貸往往以高額年化收益為誘餌，令投資者心動不已。
“目前P2P平臺年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平臺給出20％，甚至是30%的年化收益率。” 鄭峰談到行行貸南昌分公司給出的年化收益率，根據(jù)投資期限不同，基本在8%至14％。
鄭峰指出，這是很多偽P2P網(wǎng)貸平臺慣用伎倆，很多缺乏風(fēng)險防范意識的投資人容易被高額年化收益所誘惑，忽略了年化利率越高，違約可能性越大。
騙局二 前期準(zhǔn)時付利息或紅利
鄭峰說，目前眾多的P2P網(wǎng)貸平臺普遍都存在提現(xiàn)困難，借款逾期的現(xiàn)象。與此對應(yīng)的是，銀率網(wǎng)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至7月15日，7月全國累計新增P2P問題平臺62家。而新增問題平臺中，失聯(lián)36家、跑路3家，二者合計占比高達(dá)62.9％。而提現(xiàn)困難、終止運營的平臺分別為19家、4家。
對此，鄭峰指出，很多失聯(lián)的P2P網(wǎng)貸平臺老板，一開始為取得投資者的信任，會按照協(xié)議準(zhǔn)時付利息或紅利給投資者，比如P2P平臺行行貸在老板跑路前，也按時支付利息給投資者。
“平臺用這種‘小甜頭’的方式，讓投資者們放松心理戒備，從而對投資者實現(xiàn)放長線釣大魚。”鄭峰指出，這樣做的目的，就是讓投資者吃下受騙“定心丸”。
騙局三 發(fā)布虛假投資項目“秒標(biāo)”
鄭峰介紹，所謂P2P網(wǎng)貸平臺，一般是網(wǎng)貸公司提供平臺，借貸雙方自由競價，撮合成交。“你有錢，他要錢，我搭個臺來撮合”，這就是對P2P網(wǎng)貸平臺最通俗的描述。
按理P2P網(wǎng)貸平臺的收益，應(yīng)該來自“撮合”的傭金，但是現(xiàn)在一些P2P網(wǎng)貸平臺的收益不在于此，而是虛構(gòu)一些熱門標(biāo)的（投資項目），一上線就被“秒搶”，行業(yè)話叫“秒標(biāo)”，忽悠很多投資者進(jìn)行投資，然后騙取投資人資金，用于自己融資與斂財，進(jìn)行經(jīng)營其他項目。
鄭峰指出，“秒標(biāo)”都是跑路平臺自編自導(dǎo)的騙術(shù)，以“秒標(biāo)”的火熱和緊迫性給投資者造成項目很有投資價值、收益高、客戶多的錯覺。
“其實很多都是平臺自己造的假標(biāo)，或者是自己發(fā)標(biāo)自己投，這是一種騙術(shù)。”鄭峰談到，跑路平臺為招攬人氣，吸引更多的投資者，故意發(fā)放眾多短期項目“秒標(biāo)”，制造假象騙取更多的投資者上當(dāng)受騙。
騙局四 拆東補(bǔ)西制造賺錢假象
龐氏騙局其實就是“拆東墻補(bǔ)西墻”。鄭峰介紹，收益并不是通過公司的業(yè)務(wù)來賺錢，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多的投資。
鄭峰指出，“e租寶”就是這種玩法，而此次出事的行行貸，其董事長跑路也有此類跡象，主要是由于溫州與臺州兌付很兇，導(dǎo)致資金鏈斷裂。
“這種手法，通常是在短時間內(nèi)，投資者能獲得回報，但隨著更多人加入，資金流入不足，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。”鄭峰指出，這樣的網(wǎng)貸平臺幕后老板，把錢用在了別處，比如還銀行的欠債，投資股票，滿足自己的生活消費等，承諾給投資者的利益都是用后來投資者的錢去返還前期投資者的利息和本金，拆東墻補(bǔ)西墻，一旦資金鏈斷了，最后只能跑路。
騙局五 網(wǎng)貸關(guān)聯(lián)公司做擔(dān)保
鄭峰分析此次行行貸騙局，擔(dān)保公司竟然是行行貸老板親戚注冊的一個空殼公司。“不少P2P平臺為讓投資者放心，聲稱有擔(dān)保公司保障資金安全，其實有的擔(dān)保公司本身就是網(wǎng)貸平臺的關(guān)聯(lián)公司。” 鄭峰指出，有的P2P平臺除了線上有理財業(yè)務(wù)，線下也有大量理財門店，而理財端的資產(chǎn)大部分由集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司（小貸、典當(dāng)、融資租賃等）提供，同時又由集團(tuán)內(nèi)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。也就是“自己賣、自己保”，目前行業(yè)內(nèi)有很多民間金融集團(tuán)，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎對待，投資時一定要通過信用視界，查詢借款人、擔(dān)保公司和網(wǎng)貸平臺是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
總之，鄭峰提醒廣大投資者，為降低風(fēng)險，保證投資安全，年化收益率超過20%的平臺不能碰；經(jīng)常出現(xiàn)“秒標(biāo)”的平臺不能碰；單個項目融資金額巨大的平臺不能碰；有自融與斂財嫌疑的平臺不能碰；擔(dān)保公司是網(wǎng)貸平臺本身的關(guān)聯(lián)公司不能碰。